Investir pour les vrais débutants : Un guide mondial pour se constituer un patrimoine

L'investissement peut sembler intimidant, surtout lorsque l'on débute. Mais avec un peu de connaissances et la bonne approche, n'importe qui peut bâtir une base solide pour une réussite financière à long terme. Ce guide est conçu pour les vrais débutants du monde entier, offrant une introduction claire et accessible au monde de l'investissement.

Pourquoi devriez-vous investir ?

Investir est crucial pour plusieurs raisons :

• Accroître votre patrimoine : L'investissement permet à votre argent de fructifier plus rapidement que sur un compte d'épargne. Les rendements des investissements peuvent largement dépasser l'inflation, préservant et augmentant votre pouvoir d'achat.
• Atteindre vos objectifs financiers : Que vous épargniez pour la retraite, un acompte sur une maison, les études de vos enfants ou que vous souhaitiez simplement l'indépendance financière, l'investissement vous aide à atteindre ces objectifs plus efficacement. Par exemple, une personne en Inde épargnant pour le mariage de sa fille ou un professionnel au Brésil visant une retraite anticipée peuvent utiliser les investissements pour réaliser ces rêves.
• Contrer l'inflation : L'inflation érode la valeur de l'argent au fil du temps. Investir vous aide à devancer l'inflation et à maintenir votre niveau de vie.
• Générer un revenu passif : Certains investissements, comme les actions à dividendes ou les biens immobiliers locatifs, peuvent générer un flux de revenus passifs.

Comprendre les bases

Qu'est-ce que l'investissement ?

Investir est l'acte d'allouer des ressources, généralement de l'argent, dans l'attente de générer un revenu ou un profit. Cela implique l'achat d'actifs qui ont le potentiel d'augmenter de valeur au fil du temps.

Concepts clés

• Rendement : Le profit ou la perte réalisé sur un investissement. Les rendements peuvent prendre la forme d'une plus-value (augmentation de la valeur), de dividendes, d'intérêts ou de revenus locatifs.
• Risque : La possibilité de perdre une partie ou la totalité de votre investissement. Des rendements potentiels plus élevés s'accompagnent généralement d'un risque plus élevé. Comprendre votre tolérance au risque est crucial.
• Diversification : Répartir vos investissements entre différentes classes d'actifs, industries et régions géographiques pour réduire le risque. Ne mettez pas tous vos œufs dans le même panier !
• Allocation d'actifs : Le processus de décision sur la manière de répartir vos investissements entre différentes classes d'actifs, telles que les actions, les obligations et l'immobilier.
• Liquidité : La facilité avec laquelle un investissement peut être converti en espèces. Certains investissements, comme les actions, sont très liquides, tandis que d'autres, comme l'immobilier, le sont moins.

Différents types d'investissements

Actions

Les actions, également appelées titres de participation, représentent une part de propriété dans une entreprise. Lorsque vous achetez une action, vous devenez actionnaire et avez droit à une partie des bénéfices et des actifs de l'entreprise. Les actions sont généralement considérées comme plus risquées que les obligations mais ont le potentiel pour des rendements plus élevés.

Types d'actions :

• Action ordinaire : Donne des droits de vote dans l'entreprise.
• Action privilégiée : N'a généralement pas de droit de vote mais verse un dividende fixe.
• Actions de grande capitalisation : Actions de grandes entreprises établies. Généralement considérées comme moins risquées que les actions de petite capitalisation. Les exemples incluent les sociétés multinationales ayant des activités dans plusieurs pays.
• Actions de petite capitalisation : Actions de sociétés plus petites et émergentes. Offrent le potentiel pour une croissance plus élevée mais sont également plus risquées.
• Actions de croissance : Actions de sociétés qui devraient croître à un rythme plus rapide que la moyenne du marché.
• Actions de valeur : Actions de sociétés qui sont sous-évaluées par le marché.

Obligations

Les obligations sont des titres de créance émis par des gouvernements, des entreprises ou des municipalités. Lorsque vous achetez une obligation, vous prêtez essentiellement de l'argent à l'émetteur, qui promet de rembourser le montant principal plus les intérêts (paiements de coupons) à une date spécifiée (date d'échéance). Les obligations sont généralement considérées comme moins risquées que les actions.

Types d'obligations :

• Obligations d'État : Émises par les gouvernements nationaux. Considérées comme très sûres, en particulier celles émises par des économies stables.
• Obligations d'entreprise : Émises par des sociétés. Comportent un risque plus élevé que les obligations d'État mais offrent également des rendements plus élevés.
• Obligations municipales : Émises par des gouvernements étatiques ou locaux. Souvent exonérées d'impôts.
• Obligations à haut rendement (Junk Bonds) : Émises par des sociétés ayant des notations de crédit plus faibles. Offrent des rendements plus élevés mais sont également plus risquées.

Fonds communs de placement

Un fonds commun de placement est une collection d'actions, d'obligations ou d'autres actifs gérés par un gestionnaire de fonds professionnel. Lorsque vous investissez dans un fonds commun de placement, vous mettez votre argent en commun avec d'autres investisseurs pour acheter un portefeuille diversifié d'investissements. Les fonds communs de placement sont une bonne option pour les débutants car ils offrent une diversification instantanée et une gestion professionnelle.

Types de fonds communs de placement :

• Fonds d'actions : Investissent principalement dans des actions.
• Fonds d'obligations : Investissent principalement dans des obligations.
• Fonds équilibrés : Investissent dans un mélange d'actions et d'obligations.
• Fonds indiciels : Suivent un indice de marché spécifique, tel que le S&P 500. Ont généralement des frais moins élevés que les fonds à gestion active.
• Fonds sectoriels : Investissent dans des entreprises d'un secteur spécifique, comme la technologie ou la santé.

Fonds Négociés en Bourse (FNB/ETF)

Les FNB (ou ETFs) sont similaires aux fonds communs de placement mais se négocient sur les bourses comme des actions individuelles. Les FNB offrent une diversification et sont généralement plus efficaces sur le plan fiscal que les fonds communs de placement. Ils ont aussi souvent des ratios de frais plus bas. Les FNB offrent une exposition à tout, des larges indices de marché comme le MSCI World Index (représentant les marchés développés mondiaux) à des secteurs ou des matières premières spécifiques. Par exemple, un investisseur européen pourrait utiliser un FNB pour s'exposer au secteur technologique américain.

Types de FNB :

• FNB indiciels : Suivent un indice de marché spécifique.
• FNB sectoriels : Investissent dans des entreprises d'un secteur spécifique.
• FNB d'obligations : Investissent dans des obligations.
• FNB de matières premières : Suivent le prix d'une matière première spécifique, comme l'or ou le pétrole.
• FNB de devises : Suivent la valeur d'une devise spécifique.

Immobilier

L'investissement immobilier consiste à investir dans des biens, tels que des logements résidentiels, des bâtiments commerciaux ou des terrains. L'immobilier peut fournir des revenus locatifs et une plus-value potentielle. Cependant, il est moins liquide que les actions ou les obligations et nécessite plus d'efforts de gestion.

Autres investissements

• Matières premières : Matériaux bruts tels que l'or, le pétrole et les produits agricoles.
• Cryptomonnaies : Monnaies numériques ou virtuelles qui utilisent la cryptographie pour la sécurité. Très volatiles et spéculatives.
• Objets de collection : Articles tels que l'art, les antiquités et les timbres. Peuvent être un bon investissement mais nécessitent des connaissances spécialisées.

Pour commencer : Un guide étape par étape

1. Définissez vos objectifs financiers

Avant de commencer à investir, il est important de définir vos objectifs financiers. Pour quoi épargnez-vous ? De combien avez-vous besoin ? Quand en avez-vous besoin ? Vos objectifs influenceront votre stratégie d'investissement et votre tolérance au risque. Un jeune professionnel au Canada épargnant pour un acompte sur une maison aura des objectifs et un calendrier différents d'une famille au Japon épargnant pour les études universitaires de ses enfants.

2. Déterminez votre tolérance au risque

La tolérance au risque fait référence à votre capacité et à votre volonté de supporter des pertes potentielles dans vos investissements. Êtes-vous à l'aise avec la possibilité de perdre de l'argent en échange de rendements potentiellement plus élevés ? Ou préférez-vous une approche plus conservatrice avec un risque et des rendements plus faibles ? Comprendre votre tolérance au risque est crucial pour choisir les bons investissements. Considérez ces questions :

• Comment réagiriez-vous à une baisse de 10 % de la valeur de votre portefeuille ?
• Quel est votre horizon de placement ? (Combien de temps avez-vous pour investir ?)
• Quelles sont vos autres obligations financières ?

3. Créez un budget et épargnez

Avant de pouvoir investir, vous devez avoir de l'argent à investir. Créez un budget pour suivre vos revenus et vos dépenses et identifiez les domaines où vous pouvez épargner. Même de petites sommes épargnées régulièrement peuvent s'accumuler avec le temps. Envisagez d'automatiser votre épargne en configurant des virements automatiques de votre compte courant vers votre compte d'investissement.

4. Ouvrez un compte d'investissement

Vous devrez ouvrir un compte d'investissement auprès d'une société de courtage pour acheter et vendre des investissements. Il existe de nombreuses sociétés de courtage différentes, alors comparez les frais, les services et les options d'investissement avant de prendre une décision. Recherchez des courtiers qui offrent un accès aux marchés mondiaux, vous permettant d'investir dans des entreprises et des fonds de différents pays. Certains courtiers s'adressent spécifiquement à certaines régions, comme l'Europe ou l'Asie. Considérez ces facteurs lors du choix d'un courtier :

• Frais : Frais de commission, frais de tenue de compte et autres charges.
• Options d'investissement : Gamme d'actions, d'obligations, de fonds communs de placement, de FNB et d'autres investissements disponibles.
• Recherche et outils : Accès aux rapports de recherche, aux données de marché et aux outils d'investissement.
• Service client : Qualité du support client.
• Utilisabilité de la plateforme : Facilité d'utilisation du site web et de l'application mobile du courtier.

5. Commencez petit et diversifiez

Ne pensez pas que vous devez investir beaucoup d'argent pour commencer. Vous pouvez commencer avec une petite somme et augmenter progressivement vos investissements au fil du temps. Il est également important de diversifier vos investissements entre différentes classes d'actifs, industries et régions géographiques pour réduire le risque. Envisagez d'investir dans un FNB diversifié à faible coût qui suit un large indice de marché.

6. Investissez régulièrement

La clé d'un investissement réussi est d'investir régulièrement, même lorsque le marché est volatil. La stratégie des achats périodiques par sommes fixes (dollar-cost averaging) consiste à investir un montant fixe à intervalles réguliers, quel que soit le prix du marché. Cela vous aide à acheter plus d'actions lorsque les prix sont bas et moins d'actions lorsque les prix sont élevés, réduisant potentiellement votre coût de base global. La constance est la clé pour se constituer un patrimoine à long terme. Cela pourrait être des investissements hebdomadaires, bihebdomadaires ou mensuels en fonction de votre cycle de paie. Une approche disciplinée est bien plus importante que d'essayer d'anticiper le marché.

7. Rééquilibrez votre portefeuille

Avec le temps, votre allocation d'actifs peut s'éloigner de votre allocation cible en raison des fluctuations du marché. Le rééquilibrage consiste à vendre certains actifs et à en acheter d'autres pour ramener votre portefeuille en ligne avec votre allocation d'actifs souhaitée. Le rééquilibrage vous aide à maintenir votre niveau de risque souhaité et à rester sur la bonne voie pour atteindre vos objectifs financiers. Une bonne stratégie consiste à rééquilibrer annuellement ou lorsque les allocations d'actifs s'écartent de manière significative de votre cible (par ex., 5-10 %).

8. Restez informé et éduqué

Le monde de l'investissement est en constante évolution, il est donc important de rester informé et éduqué sur les tendances du marché, les stratégies d'investissement et les développements économiques. Lisez des livres, des articles et des blogs sur l'investissement. Assistez à des séminaires et des ateliers. Consultez un conseiller financier si nécessaire. Les sources fiables incluent les sites d'actualités financières, les sociétés de recherche en investissement et les agences de réglementation gouvernementales. Méfiez-vous des systèmes trop agressifs ou des promesses d'enrichissement rapide.

Erreurs d'investissement courantes à éviter

• Essayer d'anticiper le marché : Il est impossible de prédire constamment les mouvements du marché. Concentrez-vous sur l'investissement à long terme plutôt que d'essayer d'anticiper le marché.
• Investir sous le coup de l'émotion : Ne laissez pas la peur ou la cupidité guider vos décisions d'investissement. Tenez-vous-en à votre plan d'investissement et évitez de faire des choix impulsifs.
• Ne pas diversifier : Mettre tous ses œufs dans le même panier peut être risqué. Diversifiez vos investissements pour réduire le risque.
• Ignorer les frais : Les frais peuvent grignoter vos rendements d'investissement au fil du temps. Choisissez des options d'investissement à faible coût.
• Ne pas rééquilibrer : Ne pas rééquilibrer votre portefeuille peut conduire à un niveau de risque inapproprié.
• Procrastiner : Plus vous commencez à investir tôt, plus votre argent a de temps pour fructifier. Ne tardez pas !

Considérations mondiales pour l'investissement

Lorsque vous investissez à l'échelle mondiale, tenez compte des éléments suivants :

• Risque de change : Les fluctuations des taux de change peuvent avoir un impact sur vos rendements d'investissement.
• Risque politique : L'instabilité politique dans un pays peut affecter négativement son économie et ses marchés d'investissement.
• Lois fiscales : Différents pays ont des lois fiscales différentes qui peuvent affecter vos revenus de placement et vos plus-values.
• Réglementations : Soyez conscient des réglementations régissant les investissements dans différents pays.

Conclusion

L'investissement est un outil puissant pour se constituer un patrimoine à long terme et atteindre ses objectifs financiers. En comprenant les bases de l'investissement, en diversifiant votre portefeuille et en investissant régulièrement, vous pouvez bâtir une base solide pour la réussite financière, où que vous soyez dans le monde. N'oubliez pas de commencer petit, de rester informé et d'éviter les erreurs d'investissement courantes. Avec de la patience et de la discipline, vous pouvez réaliser vos rêves financiers.